Проблемы института ипотеки и ипотечного кредитования в России
Введение
Актуальность выбранной темы определена тем, что в последнее время в Российской Федерации происходят структурные реформы в различных сферах общественных отношений. Развитие любых социально-экономических процессов обусловливает необходимость совершенствования существующей и разработки новой нормативно-правовой базы, что требует соответствующих исследований в правовой сфере.
Одним из направлений таких исследований является повышение эффективности и действенности института ипотеки. Ипотека применяется во всех правовых системах как важный инструмент эффективного обеспечения гражданско-правовых интересов участников договорных отношений, гарантий по выполнению должником взятых на себя обязательств. Институт ипотеки имеет и большое социальное значение, поскольку предоставляет возможности реализации и обеспечения прав населения в других сферах, в частности в кредитно-договорной, жилой.
Актуальность работы связана с необходимостью дальнейших научных разработок в области гражданско-
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 7
1.1 Понятие и сущность ипотечного кредитования 7
1.2 История становления и развития ипотечного кредитования в России 16
ГЛАВА 2. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДОГОВОРА ИПОТЕКИ В ГРАЖДАНСКОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 28
2.1 Условия и порядок заключения договора ипотеки, его государственная регистрация 28
2.2 Правовой статус субъектов ипотечного кредитования 35
2.3 Ответственность сторон ипотечных отношений 44
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ПРАВОВОЙ РЕГЛАМЕНТАЦИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 55
3.1 Актуальные вопросы правоприменительной практики в сфере ипотечного кредитования 55
3.2 Совершенствование правового регулирования ипотечного кредитования в Российской Федерации 66
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 77
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ 81
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ
Нормативные правовые акты
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Российская газета от 4 июля 2020 г. № 144
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 25.02.2022) // Собрание законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301
3. Земельный кодекс Российской Федерации от 25.10.2001 № 136-ФЗ (ред. от 01.05.2022) // Собрание законодательства РФ. 2001. № 44. Ст. 4147, 4148
4. Налоговый кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 № 146-ФЗ (ред. от 01.05.2022) // Собрание законодательства РФ. 1998. № 31. Ст. 3824
5. Федеральный закон от 21.12.2013 № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. 2013. № 51. Ст. 6687.
6. Федеральный закон от 30.12.2004 № 216-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 03.07.2016) // Собрание законодательства РФ. 2005. № 1 (ч. I). Ст. 42
7. Федеральный закон от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (ред. от 03.07.2016) // Собрание законодательства РФ. 1997. № 30. Ст. 3594
8. Закон РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» (ред. от 06.12.2011) // Собрание законодательства РФ. 2006. № 31. Ст. 3428
9. Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (ред. от 30.12.2015) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 17. Ст. 1918
10. Федеральный закон от 27.07.2010 № 193-ФЗ «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника» (ред. от 26.07.2019) // Собрание законодательства РФ. 2010. № 31. Ст. 4162
11. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 26.03.2022) // Собрание законодательства РФ. 1998. № 29. Ст. 3400
12. Федеральный закон от 11.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (ред. от 26.03.2022) // Собрание законодательства РФ. 2003. № 46 (ч. II). Ст. 4448
13. Федеральный закон от 02.09.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (ред. от 30.12.2021) // Собрание законодательства РФ. 2007. № 41. Ст. 4849
14. Постановление ВЦИК от 11.11.1922 (с изм. от 02.02.1923) «О введении в действие Гражданского кодекса РСФСР (вместе с «Гражданским кодексом РСФСР») // Собрание узаконений РСФСР. 1922. № 71. Ст. 904
15. Гражданский кодекс РСФСР от 11.06.1964 (ред. от 14.11.2002) // Ведомости Верховного Совета РСФСР. 1964. № 24. Ст. 407
Кроме того, правило об обязательной государственной регистрации ипотеки существенно ограничивает права залогодержателей на удовлетворение своих кредиторских требований. В частности, речь идет о случаях возникновения ипотеки на основании закона или судебного решения. В этом случае обязательность к исполнению неограниченным кругом лиц и бесспорность указанных юридических оснований ставятся в зависимость от действий третьих лиц – государственных регистраторов, которые осуществляют обременения соответствующего имущества ипотекой.
Учитывая указанное целесообразным, является введение правила о государственной регистрации ипотеки по аналогии с положениями, содержащимися в Законе РФ «О залоге» (по желанию залогодержателя). Однако стоит заметить, что такое правил