Solvency II: опыт Европейских стран, Казахстан
Аннотация: Статья посвящена анализу внедрения Solvency II в страховых организациях Европейских стран (ЕС), возложенные на него задачи, проблемы с которыми столкнулись страховые компании.
Ключевые слова: Solvency II, опыт Европейских стран по внедрению Solvency II, платежеспособность страховых организаций.
Содержание не найдено
Список использованной литературы
1. CAS, Dynamic Risk Modeling Handbook Working Party: Dynamic risk modeling handbook, 2006
2. Outreville J. F. Theory and practice of insurance. – Springer Science & Business Media, 2012
3. Campagne, Contribution to the method of calculating the stabilization reserve in life assurance business, GedenkboekVerzekeringshamer, 1948, 338 p.
4. Directive 73/239/EEC of 24 July 1973 on the coordination of laws, regulations and administrative provisions relating to the taking-up and pursuit of the business of direct insurance other than life assurance
5. http://www.ipages.ru/index.php?ref_item_id=32528&ref_dl=1
6. Directive 2002/13/EC of 5 May 2002
7. Directive 2002/12/EC of 5 May 2002
8. http://www.rusnauka.com/30_NIEK_2009/Economics/53987.doc.htm
9. Memorandum EU IP/07/1060. Solvency II: Frequently Asked Questions (FAQs). Brussels, 10 July 2007.
10. Евразийский юридический журнал https://www.eurasialaw.ru/index.php?Option=com_content&view=article&id=5784:-solvency-ii&catid=224:2011-05-31-09-24-42
11. Directive 2009/138/EU of 25 Nov. 2009 of the European Parliament and of the Council on the taking
Это привело к изменениям в правилах отчетности и усилению контроля надзорных органов за платежеспособностью страховых организаций. Стало очевидно, что Solvency I недостаточно учитывает риски деятельности страховых компаний и не учитывает ряд качественных факторов. Возникла необходимость уточнения стандартов оценивания специфических рисков и увеличить прозрачность бизнеса.
Возникли сложности с применением стандартного подхода к определению минимальной маржи платежеспособности, так как он недостаточно гибок и приводит лишь к перекладыванию ответственности за управление рисками на регуляторный орган. На примере ситуации, где такой подход не работает в Solvency I является определение нормативной маржи платежеспособности как 4% от математических резервов по страхованию жизни. При этом у страховых компаний часто наблюдается совершенно разный уровень резервов в зависимости от позиции правления компании. У агрессивных страховщиков появляется преимущество, а осторожные компании вынужд