Исследование системы экономической безопасности и разработка подсистемы экономической безопасности в части взаимодействия с клиентами в кредитной организации
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования.Комплексное исследование проблем обеспечения экономической безопасности субъектов хозяйствования различных уровней требует рассмотрения основных категорий данной предметной области во всем многообразии их существенных связей с другими сферами национальной экономики. Анализ основных направлений и течений современной экономической мысли показывает, что наиболее эффективным методическим подходом к практическому использованию концептуальных основ экономической безопасности государства и субъектов хозяйствования является формирование и долгосрочное развитие комплексных систем обеспечения экономической безопасности, учитывающих современные тенденции цифровой экономики и способных адаптироваться к изменениям внешней среды.
Обеспечение экономической безопасности банковской сферы в современных условиях является одной из наиболее значимых и труднорешаемых задач в отечественной экономической системе. Для успешного экономического развития государства банко
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИЗУЧЕНИЯ ПРОБЛЕМЫ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ В КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 8
1.1.Сущность и понятие экономической безопасности кредитных организаций 8
1.2 Особенности обеспечения экономической безопасности кредитной организации при взаимодействии с клиентами 14
1.3. Различные подходы к решению проблемы обеспечения экономической безопасности кредитной организации при взаимодействии с клиентами 21
1.4.Сравнение рассмотренных вариантов и их оценка 31
ВЫВОДЫ ПО 1 ГЛАВЕ: 37
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ИЗУЧАЕМОЙ ПРОБЛЕМЫ В УРАЛЬСКОМ ФИЛИАЛЕ СБЕРБАНКА 38
2.1 Общая характеристика Уральского филиала ПАО «Сбербанк» 38
2.1.1. Общее описание Уральский банк ПАО «Сбербанк» 38
2.1.2. Виды деятельности филиала Уральский банк ПАО «Сбербанк» 40
2.1.3. Производственная структура Уральского банка ПАО «Сбербанк» 42
2.1.4. Организационная структура Уральского банка ПАО «Сбербанк» 46
2.2 Характеристика системы управления Уральского банка ПАО «Сбербанк» 48
2.2.1. Функциональная структура управления Уральского банка ПАО «Сбербанк» 48
2.2.2. Состав и характеристика видов обеспечения Уральского банка ПАО «Сбербанк» 51
2.2.3. Описание элементов внешней среды Уральского банка ПАО «Сбербанк» 55
2.3. Характеристика существующей системы экономической безопасности в рамках подсистемы взаимодействия с клиентами в Уральском банке ПАО «Сбербанк» 58
2.3.1 Анализ существующей системы экономической безопасности в Уральском банке ПАО «Сбербанк» 60
2.3.2 Требования к системе экономической безопасности Уральского банка ПАО «Сбербанк» 63
2.4.1. Основные задачи подсистемы взаимодействии с клиентами в Уральском банке ПАО «Сбербанк» 64
2.4.2. Описание бизнес-процессов в Уральском банке ПАО «Сбербанк» до решения задачи разработки информационной подсистемы управления взаимодействием с клиентами 66
2.5. Критерии оценки результативности подсистемы управления взаимодействием с клиентами в Уральском банке ПАО «Сбербанк» 76
2.6 Описание контекста решения задачи разработки информационной подсистемы взаимодействии с клиентами в Уральском банке ПАО «Сбербанк» 78
2.6.1. Информационная модель подсистемы взаимодействия с клиентами в Уральском банке ПАО «Сбербанк» 78
2.6.2. Коммуникационная модель подсистемы взаимодействия с клиентами в Уральском банке ПАО «Сбербанк» 79
2.7 Требования к разрабатываемой информационной подсистеме управления взаимодействием с клиентами в Уральском банке ПАО «Сбербанк» 80
2.8. Критерии проектирования информационной подсистемы управления взаимодействием с клиентами в Уральском банке ПАО «Сбербанк» 81
ВЫВОДЫ ПО 2 ГЛАВЕ: 89
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА СИСТЕМЫ РЕШЕНИЙ ПРОБЛЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕМ С КЛИЕНТАМИ В УРАЛЬСКОМ БАНКЕ ПАО «СБЕРБАНК» 91
3.1. Постановка задачи 91
3.1.1 Контекстная диаграмма 92
3.1.2 Диаграмма вариантов использования 94
3.2 Основные концептуальные решения по задаче 99
3.3 Метод решения задачи 100
3.4 Информационное обеспечение задачи 101
3.4.1. Внешнее информационное обеспечение задачи управления взаимодействием с клиентами в Уральском банке ПАО «Сбербанк» 101
3.4.3. Защита информации по задаче управления взаимодействием с клиентами в Уральском банке ПАО «Сбербанк» 106
3.5. Программное обеспечение задачи управления взаимодействием с клиентами в Уральском банке ПАО «Сбербанк» 108
3.6. Техническое обеспечение и вычислительная среда проекта 117
ВЫВОДЫ ПО 3 ГЛАВЕ: 120
ГЛАВА 4 ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ОЦЕНКА ПРОЕКТА 122
4.1 Жизненный цикл информационной подсистемы управления взаимодействием с клиентами в Уральском банке ПАО «Сбербанк» 122
4.2 Основные факторы экономической эффективности проекта 126
4.3. Оценка затрат на всех этапах жизненного цикла проекта 126
4.4. Оценка экономической эффективности проекта 130
4.4.1. Статический метод 130
4.4.2. Динамический метод 136
ВЫВОДЫ ПО 4 ГЛАВЕ: 140
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 141
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 143
ПРИЛОЖЕНИЯ 152
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) [Электронный ресурс]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399/ (Дата обращения: 13.02.2022)
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения 20.02.2022).
3. Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации от 18.12.2001 № 174-ФЗ (ред. от 01.04.2019) - [Электронный ресурс]. – URL: http://www.consultant.ru/document/ 34481/ (дата обращения 22.02.2022)
4. Военная доктрина Российской Федерации на период до 2020 года (утв. Указом Президента РФ от 5 февраля 2010 г. № 146 «О военной доктрине РФ») [Электронный ресурс] // Министерство обороны РФ - [Электронный ресурс]. URL: http://stat.doc.mil.ru/documents (дата обращения: 23.02.2022).
5. Доктрина информационной безопасности РФ / Интернет-ресурс: СПС Консультант Плюс: [Электронный ресурс]. –URL: http: www.consultant.ru (дата обращения: 26.02.2022).
6. Указ Президента РФ от 04.08.2004 N 1009 (ред. от 25.03.2022) "Об утверждении Перечня стратегических предприятий и стратегических акционерных обществ": [Электронный ресурс]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_48777/eabe007530b23df616 65397c5a24866944068333/(дата обращения 25.02.2022).
7. Указ Президента РФ от 13.05.2017 N 208 "О Стратегии экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 года". [Электронный ресурс]. URL: http://kremlin.ru/acts/bank/41921 (дата обращения 21.02.2022).
8. Указ Президента Российской Федерации от 13.04.2010 г. № 460 "О Национальной стратегии противодействия коррупции и Национальном плане противодействия коррупции на 2010–2011 годы"– [Электронный ресурс]. URL:/ http: www.consultant.ru (дата обращения: 27.02.2022).
9. Указ Президента РФ от 30.01.2010 N 120 "Об утверждении Доктрины продовольственной безопасности Российской Федерации". [Электронный ресурс]/ URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_96953/ (дата обращения 25.02.2022).
10. Указ президента РФ № 608 от 29.06.1996 г. «О государственной стратегии экономической безопасности РФ» (утратил силу). [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/ (дата обращения 13.02.2022).
11. Федеральный Закон от 28.12.2010 № 390 ФЗ «О безопасности». (с изменениями и дополнениями) [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_108546/247e2ca8fe0f9d1d82 1eae037dd70806804b0d3c/ (дата обращения 15.02.2022).
12. Федеральный закон "О Государственной корпорации по содействию разработке, производству и экспорту высокотехнологичной промышленной продукции "Ростех" от 23.11.2007 N 270-ФЗ (последняя редакция) [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_72710/(дата обращения 23.02.2022).
13. Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция) [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/(дата обращения 19.02.2022).
14. Прогноз долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2030 года // [Электронный ресурс]. URL: https://docs.yandex.ru/docs/view?tm=1638879340&tld=ru&lang=ru&name=41d45 7592e04b76338b7.pdf. (дата обращения: 25.92.2022)
15. Постановление Правительства РФ от 07.05.2008 N 368 (ред. от 31.12.2020) "Об утверждении Правил предоставления из федерального бюджета субсидий стратегическим организациям оборонно-промышленного комплекса в целях предупреждения банкротства"[Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_76992/(дата обращения 15.02.2022).
16. Государственный стандарт РФ ГОСТ Р 51898-2002 «Аспекты безопасности. Правила включения в стандарты». [Электронный ресурс]. URL: http://aquagroup.ru/normdocs/11521 (дата обращения 21.02.2022).
17. Государственный стандарт ГОСТ Р 51897-2011. «Менеджмент риска. Термины и определения». [Электронный ресурс]. URL: http://docs.cntd.ru/document/gost-r-51897-2011 (дата обращения 21.02.2022). 18.Абалкин Л.И. Экономическая безопасность России: угрозы и их отражение // Вопросы экономики. 2015. № 12. С. 4.
19. Ансофф И. Стратегическое управление. – М.: Экономика, 1989.
20. Алиев У.А., Безденежных Т.И., Благова И.Ю., Ганчар Н.А., Григоренко М.А., Гусак М.Ю., Дронов Р.В., Зазулина Е.Г., Иванов Д.А., Мордовец В.А., Печерица Е.В., Прокопец Н.Н., Селищева Т.А., Скобелев В.В., Смирнова О.А., Смирнов М.О., Тимков Н.А., Фалинский И.Ю., Филиппова А.А., Фирсов В.В. и др. - Экономическая безопасность в условиях цифровой экономики - коллективная монография / Санкт-Петербург, 2019.
21. Арнольд В.И. Теория катастроф. М.: Наука, 1990. 128 с.
22. Афонцев С.А. Концептуальные основы анализа национальной и международной экономической безопасности// Юридическая наука и практика: Вестник Нижегородской академии МВД России. 2020. № 3 (51). С. 231-234.
23. Бабкин А.В., Буркольцева Д.Д., Костень Д.Г., Воробьев Ю.Н. Формирование цифровой экономики в России: сущность, особенности, техническая нормализация, проблемы развития// Научно-технические ведомости СПбГПУ. Технические науки. 2017. Т.10. № 3. С.9-25.
24. Беспалько А. Некоторые принципы обеспечения экономической безопасности предприятий [Электронный ресурс]. – URL: /http://www.psj.ru/saver_people/detail.php?ID=72134 (дата обращения 24.02.2022).
25. Боричева М.С. Экономическая безопасность организаций// В сборнике: Экономическая наука - хозяйственной практике. Школа молодых ученых. материалы XVIII Международной научно-практической конференции. Науч. ред. О. Н. Грабова, С. В. Палаш. 2017. С. 63-69.
26. Бочуров А.А., Курбанов А.Х. Перспективы и проблемы развития отечественного оборонно-промышленного комплекса в современных условиях // Теория и практика сервиса: экономика, социальная сфера, технологии. 2017. № 3 (33). С. 5-9.
27. Бровко П.М., Петрук Г.В. Стратегическое управление развитием предприятий оборонно-промышленного комплекса с использованием двойных технологий ресурсного подхода// Экономические и социальные перемены: факты, тенденции, прогноз 3 (45) 2016. С.82-97.
28. Будагов А.С., Трофимова Н.Н. Преимущества стратегического использования цифрового лидерства для достижения бизнес-целей предприятия// Вестник Санкт-Петербургского государственного университета технологии и дизайна. Серия 3: Экономические, гуманитарные и общественные науки. 2021. № 4. С. 5-8.
29. Будагов А.С., Викуленко А.Е., Колесников А.М. Формирование сбалансированного набора инновационных проектов предприятий корпорации// В сборнике: Развитие методологии современной экономической науки, менеджмента и образования в условиях информационно-цифровых трендов. Материалы III Междисциплинарной Всероссийской научной конференции. 2019. С. 45-59.
30. Будагов А.С., Губарева Е.Г., Колесников А.М. Теоретико-методические основы страте
Определение величины состояния финансовой безопасности банка по данным показателям будет основываться на стандартизации и сведении их к одному соизмеримому виду – от 0 до 1.
В зависимости от количества набранных баллов предлагается следующий перечень состояний финансовой безопасности коммерческого банка: 25-30 – высокий уровень; 20-25 – достаточный уровень; 15-20 – низкий уровень; менее 15 – критический уровень.
Проанализировав существующие методические подходы, методы и показатели оценки уровня экономической безопасности коммерческих банков, можно сделать вывод, что на сегодняшний день нет единой методики и системы показателей для определения уровня экономической безопасности коммерческих банков.
Поэтому заслуживает внимания методика, которая описана в научнойлитературе для определения состояния и эффективности системы экономической безопасности акционерных обществ, в основу которой заложены комплексные критерии и качественные и количественные показатели с четким разграничением зоны безопасности и опасности.
Так для оценки уровня экономической безопасности банка используем современный концептуальный подход к формированию показателей экономической безопасности и сформулируем метод