Ипотечное кредитование анализ и перспективы развития
ВВЕДЕНИЕ
Улучшение условий жизни российского народа является одной из важнейших социальных проблем, стоящих перед нынешним российским государством. Ипотека - один из современных и актуальных механизмов решения этой проблемы. Ипотечный кредит - один из наиболее надежных и эффективных инструментов для привлечения инвестиций в жилой сектор. Модернизация системы кредитования ипотеки - один из самых важных вопросов экономического и социального развития современной России в связи с тем, что она затрагивает столь актуальные проблемы, как предоставление жилья, распределение населения доходов, ускорение строительства жилья, оптимизация финансового потока экономики.
Ипотечный кредит населения сейчас является самым прибыльным бизнесом банков и одновременно важным условиям для повышения уровня жизни россиян и поэтому эта лекция стала темой этой лекции.Актуальность выпускной квалификационной работы обусловлена тем, что ипотечная система занимает место в национальном хозяйстве.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1. Экономическая сущность ипотеки и основные участники
2. Формы, методы и модели ипотечного кредитования
3. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования
ГЛАВА 2. ИССЛЕДОВАНИЕ ТЕКУЩЕГО СОСТОЯНИЯ РЫНКА ИПОТЕКИ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК»
1. Анализ рынка ипотечного кредитования ПАО «Сбербанк»
2.Характеристика ПАО «Сбербанк» и исследование его финансового положения.
3.Текущая позиция ПАО «Сбербанк» на рынке ипотечного жилищного кредитования, анализ кредитного портфеля и основных ипотечных программ.
ГЛАВА 3. ФОРМИРОВАНИЕ РЕКОМЕНДАЦИЙ И МЕРОПРИЯТИЙ ПО РАЗРЕШЕНИЮ ОБНАРУЖЕННЫХ ПРОБЛЕМ НА ИПОТЕЧНОМ РЫНКЕ РФ
1.Основы направления развития ипотечного кредитования
2.Риски и перспективы развития ипотечного кредитования
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Нормативные правовые акты
Гражданский кодекс Российской Федерации №51-ФЗ от 30.11.1994 // (ред. От 25.02.2022г) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2022 г.). [Электронный ресурс] Доступ из справ-правовой системы: «Консультант Плюс».
Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) №117-ФЗ от 05 августа 2000г. // (ред. От 21.11.2022г) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.12.2022 г.). [Электронный ресурс] Доступ из справ-правовой системы: «Консультант Плюс».
Федеральный закон № 188-ФЗ от 29.12.2004 «Жилищный кодекс Российской Федерации» // (ред. От 21.11.2022г). [Электронный ресурс] Доступ из справ-правовой системы: «Консультант Плюс».
Федеральный закон № 102- ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // // (ред. От 20.10.2022г). [Электронный ресурс] Доступ из справ-правовой системы: «Консультант Плюс».
Книжное издание
Колобов, С.С. Жилищное ипотечное кредитование / С.С. Колобов. - М.: Дашков и К, 2020. – 120 с.
Кострикин, П.Н. Ипотечное кредитование в России / П.Н. Кострикин. - М.: Макс Пресс, 2019. – 212 с.
Нуждаева, Е.В. Ипотечное кредитование. Правовая и методологическая основа / Е.В. Нуждаева. - Челябинск, 2020. –209 с.
Ширинская, Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. - 2-е изд., перераб. и доп / Е.Б. Ширинская. - М.: Финансы и статистика, 2020. – С.1-15.
Афанасьева, О.Н. О современной системе ипотечного банковского кредитования // Бизнес и Банка. – 2019. - № 34-35. – С.1-3.
Будаков, Д.Ю. Проблемы ипотечного кредитования / Д.Ю. Будаков // Деньги и кредит. 2019. № 10. – С. 18-24.
Батракова, Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка / Л.Г. Батракова. - М.: Логос, 2020. – 342 с.
Буравова, С.В. Взаимосвязь локального рынка труда, рынка недвижимости, потребительского рынка через систему воспроизводственного процесса // Вектор науки ТГУ. Серия «Экономика и управление» № 1 (4), 2019. 56 с.
Особенность ипотеки заключается в том, что заемщик не только заключает кредитный договор с банком, но и заключает договор об установлении ипотеки. Соглашение об установлении ипотеки - это договор, в котором недвижимость предоставляется в качестве обеспечения по кредиту и принимает форму ипотеки, которая требует обязательной регистрации государством. В соглашении об установлении ипотеки должен быть указан объект ипотеки, его оценка, сумма и срок погашения долга, обеспеченного ипотекой. "При кредитовании средств на покупку домов и квартир банки очень придирчиво относятся к предмету покупки. Это связано с тем, что, прежде всего, это залоговое обеспечение, и если заемщик попадает в кредитный коллапс, возврат заемных средств должен быть гарантирован его реализацией. Другими словами, это должна быть недвижимость с характеристиками продаж, которая может быть быстро продана. Необходимо, чтобы качество недвижимости было таким, чтобы в течение срока кредитования в 10, 20 и 30 лет цена на дом была стабильной.Ветхие дома, дома под снос или реконструкцию, незаконно перепланированные квартиры, не подключенные к электрическому, парогазовому отопительному оборудованию, без исправной сантехники, без крыши квартиры на верхнем этаже не соответствуют требованиям банка.Согласно российскому законодательству, если заемщик задерживает погашение кредита, банк вправе потребовать продажи залогового имущества и погасить оставшуюся сумму долга из цены.