Макроэкономические факторы, способствующие развитию долгосрочного кредитования в России
Введение
Актуальность темы исследования. В процессе трансформации социально-экономического развития российского общества, обусловленной исчерпанием резервов экстенсивного экономического роста, опирающегося на производство и экспорт энергоносителей, неизбежно встает задача формирования новой экономической модели, основанной на цифровых и когнитивных технологиях, решение которой предстоит искать в условиях неопределенной геополитической обстановки. Возможности устойчивого и сбалансированного роста национальной экономики во многом будут определяться созданием условий для формирования структурных, социальных и региональных пропорций, системных институциональных преобразований. Определяющее значение в социально-экономической трансформации приобретает модернизация системы управления, в ходе которой очевидно будет востребован имеющийся потенциал экономических знаний, в числе которых экономические законы и закономерности, институциональная, системная парадигмы, а также накопленный практический опыт.
Поставленная задача требует более активного применения всего спектра финансовых отношений, в том числе повышения эффективности кредита – наиболее развитого, понятного и востребованного обществом экономического инструмента, доказавшего за многолетнюю практику свои широкие возможности по ускорению воспроизводственных процессов.
Оглавление
Введение 3
Глава 1. Теоретические основы долгосрочного кредитования 5
1.1 Понятие и экономическая сущность кредита 5
1.3 Долгосрочное кредитование, его виды и формы 12
Глава 2. Анализ современного состояния и перспектив развития долгосрочного кредитования в России 15
2.1 Макроэкономические факторы, влияющие на развитие долгосрочного кредитования в России 15
2.2 Современное состояние рынка долгосрочного кредитования России 18
2.3 Перспективы развития долгосрочного кредитования в России 23
Заключение 29
Список использованных источников 32
Список использованных источников
- Андреева Л.Ю. Банковское дело: учеб. пособие /Л.Ю. Андреева, О.Ю. Свиридов. – М.: Вузовская книга, 2017. - 464с.
- Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России. – М.: Финансы и статистика, 2018.
- Банковская система в современной экономике: учебное пособие / под ред. проф. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2018. – 360 с.
- Банковское дело. Под ред. проф. Маркушина М.А. - М.: Банки и биржи. - 2018.
- Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина.- М.: КНОРУС, 2016.- 800 с.
- Банковское дело./Под ред. Лаврушина О.И. – М.: Финансы и статистика. – 2017. – 409с.
- Банковские риски: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой.- М.: КНОРУС, 2019.
- Богданова С. Новое лицо банковской розницы (эксперты о тенденциях рынка) / С. Богданова // Банковское дело.–2017.–№9.–С.26-30.
- Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы// Деньги и кредит 2017.- №2.- с. 5.
- Буасье К., Коэн Д., Понбриа Г. Банковская система России: проблемы переходного периода// Деньги и кредит 2017.- №1.- с. 31
- Веденеева М.А. Современные виды платежа: банковские карточки. – М.: Прогресс. – 2019. – 298с.
- Гукова А.В. Позитивное влияние риска на качество банковских кредитов / А.В. Гукова, Н.С. Пронская. – М.: Изд-во Научная книга. – 2018. –156с.
- Денежно-кредитная и финансовая системы: Учебник / Под ред. М.А. Абрамовой, Е.В. Маркиной.- М.: КНОРУС, 2018.-448 с.
- Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина.- М.КНОРУС, 2019.- 448 с.
- Долгосрочная концепция развития денежно-кредитной системы России// Деньги и кредит . - 2016.- №1.
- Железняков С.В. Пластиковые карточки по международным стандартам. – М.: Проспект. – 2017. – 490с.
- Заернюк В.М., Фаизова Г.Р. Перспективы развития розничных банковских услуг на российском рынке // Финансы и кредит. 2016. №38. С. 17-23.
- Куришев О.Ю. Банковские карты как важный элемент банковского розничного бизнеса // Банковский ритейл. – 2017. - №1. – С.114.
- Литвиненко Д.А. Анализ структурированных продуктов российского финансового рынка / Д.А. Литвиненко // Вестник Ростовского государственного экономического университета.– 2017.– №1.– С. 174-179.
- Полищук А.И. К вопросу о переводе Российских банков на международные стандарты // Бухгалтерия и банки. - 2016. - №2. - с. 6-11.
- Развитие банковской системы – вызов времени//Деньги и кредит. – 2017. №11.- с. 4-10.
- Расчеты с использованием пластиковых карт. / Под общей редакцией В.В. Семенихина. – М.: Интерком-Аудит. – 2018. – 122с.
- Тедеев А.А. Электронные банковские услуги. – М.: ЭКСМО – 2017. – 198с.
- Фаизова Г.Р. Проблемные вопросы государственного регулирования розничного банковского бизнеса // Сервис plus. 2017. №1. С. 92-96.
Банки остаются ключевым источником заемных средств для реального сектора экономики, в том числе в условиях повышенной волатильности на мировых финансовых рынках и неопределенности развития экономической ситуации в условиях пандемии. Существенное расширение банковского кредитования в кризис стало возможным благодаря проведенной в предыдущие годы настройке регулирования, накоплению банковским сектором запасов капитала, а также мерам Банка России и Правительства Российской Федерации, направленным на поддержку экономики. Портфель банковских кредитов вырос с 50,9% ВВП на начало 2019 года до 60,6% на начало 2021 года. Портфель банковских кредитов продолжил расти и составил 74,9 трлн руб. к началу ноября 2021 года, что на 14% выше значений начала года.
В 2019–2020 годах позитивную динамику показывало как корпоративное, так и розничное кредитование. Кредиты корпоративным клиентам составили 41,8% ВВП на начало 2021 года, что существенно больше показателя на начало 2019 года (36,6% ВВП). При этом в 2020 году в условиях повышенного спроса экономики на кредитные ресурсы и действия льготных программ рост корпоративного кредитования заметно ускорился по сравнению с 2019 годом (почти до 10% после 5,8% годом ранее).