Национальная платежная система в России: правовые основы, структура, инструменты
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность исследования обусловлена тем, что Развитие национальной платежной системы (НПС) важно по ряду причин. Существование НПС помогает способствовать экономическому росту, упрощая для предприятий и частных лиц перевод денег между счетами. НПС также способствует расширению доступа к финансовым услугам, облегчая людям доступ к финансовым услугам. Наконец, устойчивое функционирование НПС помогает снизить стоимость транзакций, что может стать серьезным препятствием для экономического развития. Упрощая и удешевляя перевод денег, национальная платежная система может способствовать расширению доступа к финансам, снижению затрат и упрощению ведения бизнеса, что может оказать положительное влияние на экономический рост.
Сказанное предопределило выбор темы для научного исследования, предопределило постановку цели и задач, определило аспекты теоретического и практического значения.
Объект исследования – национальная платежная система России.
Предмет исследования – пр
СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
Глава 1. Теоретико-методологические основы построения национальной платежной системы Российской Федерации 5
1.1 Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование 5
1.2 Ключевая роль национальной платежной системы в реализации единой государственной денежно-кредитной политики 11
1.3 Стратегия развития национальной платежной системы Банка России 13
Глава 2. Действующая практика функционирования национальной платежной системы (на примере платежной системы «Мир») 20
2.1 Законодательное регулирование национальной платежной системыв процессе развития банковского сектора и финансового рынка 20
2.2 Содержание и элементы структуры национальной платежной системы «Мир» 31
2.3 Принципы построения и инструменты функционирования национальной платежной системы 36
Глава 3. Пути совершенствования национальной платежной системы Российской Федерации. 45
3.1 Развитие платежей на основе дистанционного банковского обслуживания 45
3.2 Совершенствование построения национальной модели платежной системы на основе положительного зарубежного опыта 47
3.3 Проблемы обеспечения безопасности платежной системы 51
Заключение 54
Список источников и литературы 57
Приложения 61
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция Российской Федерации [Электронный ресурс]: (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ). // Консультант-Плюс.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) [Электронный ресурс]: от 26.01.1996 № 14-ФЗ (с изменениями и дополнениями). // Консультант-Плюс.
3. Федеральный закон «О национальной платежной системе» [Электронный ресурс]: от 27.06.2011 № 161-ФЗ (с изменениями и дополнениями). // Консультант-Плюс.
4. Федеральный закон «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» [Электронный ресурс]: от 03.06.2009 № 103-ФЗ (с изменениями и дополнениями). // Консультант-Плюс.
5. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [Электронный ресурс]: от 10.07.2002 № 86-ФЗ (с изменениями и дополнениями). // Консультант-Плюс.
6. Указ Президента РФ «О Стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017-2030 годы» [Электронный ресурс]: от 09.05.2017 № 203 (с изменениями и дополнениями). // Консультант-Плюс.
7. Стратегия развития национальной платежной системы на 2021-2023 годы [Электронный ресурс] (с изменениями и дополнениями). // Консультант-Плюс.
8. Постановление Правительства Российской Федерации «О внесении изменений в государственную программу Российской Федерации «Управление государственными финансами и регулирование финансовых рынков» [Электронный ресурс]: от 25.09.2021 № 1613(с изменениями и дополнениями). // Консультант-Плюс.
9. Распоряжение Правительства Российской Федерации [Электронный ресурс]: от 04.03.2022 № 411-р (с изменениями и дополнениями). // Консультант-Плюс.
10. Положение Банка России «О платежной системе Банка России» [Электронный ресурс]: от 24 сентября 2020 № 732-П (с изменениями и дополнениями). // Консультант-Плюс.
11. Байдукова, Н. В. Платежные системы: учебное пособие / Н. В. Байдукова, А. В. Кириллова, Я. А. Калугина. – СПб.: Изд-во Санкт-Петербургского гос. экономического ун-та, 2020. - 102 с.
12. Горбатина Т.М., Илларионова Н.М. Проблемы реализации принципов национальной платежной системы: правовые аспекты // Вестник Российского университета кооперации. – 2022. – № 3 (21). – С. 19-22.
13. Государственная программа Российской Федерации «Управление государственными финансами и регулир
В то же время сформировались новые вызовы, существенно влияющие на развитие российского платежного рынка. Платежная индустрия, как и общество в целом, проходит цифровую трансформацию. Потребители становятся более требовательны к скорости, стоимости и доступности платежных услуг. Для создания инновационных платежных продуктов и сервисов поставщики платежных услуг широко внедряют новые технологии. Международные бигтех-компании активно внедряются в новые сферы, в том числе на российский платежный рынок. Регуляторы ведущих стран изучают возможности запуска национальных цифровых валют, Банк России выпустил консультативный доклад о цифровом рубле. Компании и банки с крупной клиентской базой начали построение собственных экосистем, предоставляя широкий перечень различных, в том числе нефинансовых, сервисов. При этом в отдельных сегментах НПС сформировался высокий уровень концентрации, где 1–2 ведущих игрока занимают доминирующее положение [7].
Также многократно повышаются требования к обеспечению информационной безопасности и формированию доверенной среды в платежной отрасли.
Стратегия развития НПС на 2021–2023 годы направлена на создание благоприятных условий для предоставления потребителям удобных, безопасных и доступных платежных услуг, развитие конкурентного и инновационного платежного рынка, совершенствование платежной инфраструктуры.
Цель Стратегии развития НПС на 2021 - 2023 годы - предоставление удобных и доступных платежных услуг населению, бизнесу, государству.
При этом ключевыми задачами Стратегии являются:
- обеспечение стабильности функционирования