Пути решения проблем потребительского кредитования
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что экономическое пространство России в последние несколько десятилетий постоянно сталкивается с многочисленными негативными внешними вызовами экономике страны. Начиная с 2008 г., когда экономический кризис пошатнул возрождающуюся экономическую систему Российской Федерации, продолжая 2014 г., когда со стороны ряда европейских стран был наложен ряд экономический санкций на Россию, что в свою очередь проредило ряды банковского сектора страны, и заканчивая 2020 г., когда вспыхнувшая пандемия короновирусной инфекции вынудило наложить ограничительные меры на коммерческую деятельность организаций в ряде регионов страны. Исходя из сложившихся тенденций в банковском секторе, и в целом в экономике России, развитие сферы потребительского кредитования является насущным и необходимым элементом стабильности и устойчивости развития самого сектора.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 5
1.1 Понятие и сущность потребительского кредитования 5
1.2 Виды потребительского кредитования 7
1.3 Инфраструктура рынка потребительского кредитования 10
ГЛАВА 2. ПРОБЛЕМЫ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РФ 14
2.1 Анализ современных тенденций развития рынка банковского кредитования 14
2.2 Проблемы потребительского кредитования в РФ на современном этапе 16
2.3 Пути решения проблем потребительского кредитования 23
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 28
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 31
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
- Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 02.07.2021) // Собрание законодательства РФ. - № 6. - 05.02.1996. - ст. 492.
- Указание Банка России от 01.04.2019 № 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.consultant.ru
- Абрамова М. А. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки. — М.: Юрайт, 2020. — 437 c.
- Алкадарская, М.Ш. Совершенствование политики коммерческих банков по кредитованию физических лиц / М.Ш. Алкадарская // Экономика и управление: научно-практический журнал. – 2020. – № 1 (151). – С. 97-100.
- Ассоциация банков России. Фаза кредитного сжатия. [Электронный ресурс]/Режим доступа: https://www.raexpert.ru (дата обращения: 12.02.2022)
- Банковская система в современной экономике / кол. авторов; под ред. проф. О.И. Лаврушина. – 2-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2016. – 360 с.
- Добролежа Е.В. Динамика развития банковского сектора России // Вестник Ростовского государственного экономического университета (РИНХ). – 2018. – № 2 (54). – С. 169–176.
- Зубакина, Ю.К. Исследование объема кредитования физически и юридических лиц в России / Ю.К. Зубакина // Студенческий. – 2020. – № 15-3 (101). – С. 5-8.
- Климович В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. / В. П. Климович. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2018. -456с.
- Обзор банковского мирового сектора за 2018-2020 гг. [Электронный ресурс]/Режим доступа: https://www.banki.ru (дата обращения: 12.02.2022)
- Официальный сайт аналитических данных [Электронный ресурс]/Режим доступа: https://www.vedomosti.ru (дата обращения: 12.02.2022)
- Самедова, С.Б. Анализ кредитования физических лиц на примере ПАО «Сбербанк» / С.Б. Самедова // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. – 2020. – № 1-2 (40). – С. 127-130.
- Сарнаков, И. В. Потребительское кредитование в России. Теория, практика, законодательство / И.В. Сарнаков. - М.: Юриспруденция, 2017. - 232 c.
- Степанова О.А., Орлова С.А., Шпортова Т.В. Потребительское кредитование в России: проблемы и пути решения.// Фундаментальные исследования. – 2020. – № 2-13. – С. 293-297.
- Терновская Е.П., Лавришко А.С. Кредитование физических лиц: особенности, тенденции и влияние на развитие Российской экономики // Экономика и управление: проблемы, решения. 2019. № 9. С. 142-148.
- Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]/Режим доступа: https://www.gks.ru (дата обращения: 12.02.2022)
- Харлашина, Т.А. Актуальные проблемы кредитования физических лиц / Т.А. Харлашина // Теория и практика современной науки. – 2020. – № 2 (56). – С. 273-275.
- Черемисинова, Д.В. Основные тенденции и проблемы кредитования физических лиц в контексте обеспечения устойчивого роста / Д.В. Черемисинова // Вектор экономики. – 2020. – № 1 (43). – С. 65-73.
В банковской практике обеспечение кредитных обязательств имело значение всегда, но в последнее время, с учетом новых вызов экономики России приобрело особую актуальность. Не успела банковская система оправиться от санкций со стороны ряда Европейских стран, в начале 2020 г. разгорелась эпидемия Коронавируса, которая в свою очередь повлекла за собой ограничения ряда видов коммерческой деятельности.
После того, как ситуация более-менее стабилизировалась, более 40% коммерческих организаций оказались на пороге банкротства. И единственным выходом из ситуации для них было изыскание дополнительных финансовых средств для поддержания и дальнейшего развития бизнеса.
Поэтому не только физические лица, но и многие коммерческие организации в 2020 г. обратились в банковские организации для получения кредитов. На текущем этапе необходимо отметить тенденцию снижения платежеспособности заемщиков. Доля ссуд, относящихся к 3-й категории (неблагонадежных кредитов) в портфеле потребительских кредитов по МСФО, выросла с 5,9 до 8,3 % (рисунок 6).