Современные методы оценки кредитоспособности заемщика
Введение
Кредитоспособность заемщик платежеспособность рентабельность
В условиях перехода к рыночной экономике в значительной степени усиливается жесткость финансовых ограничений хозяйственной деятельности предприятий. Это проявляется, прежде всего, в ликвидации безвозмездной государственной поддержки, отказе от государственного финансирования, что с неизбежностью вызывает необходимость использования коммерческого и банковского кредита. Соответственно кардинально изменилась кредитная система, которая теперь функционирует в условиях нестабильности и банкротства огромного числа предприятий. В этой связи, выбранная тема представляет особую актуальность. Предметом курсовой работы является современный методический аппарат по оценке кредитоспособности заемщика.
Объектом исследования – Методика по оценке кредитоспособности заемщика российских банков. Раскрытие сущности и методов оценки кредитоспособности заемщика, и применение их на практике.
СОДЕРЖАНИЕ
Введение
HYPER13 TOC \f \o "1-9" \o "1-9" HYPER14 Теоретические основы изучения кредитоспособности заёмщиков коммерческого банка4
1.1. Понятие и суть оценки кредитоспособности заёмщика коммерческого банка4
1.2. Методы оценки кредитоспособности заёмщика коммерческого банка5
1.3.Отличия способов оценки кредитоспособности физ. и юр. лиц 8
2. Оценка кредитоспособности потенциального клиента коммерческого банка.......................................................................................................................11
2.1 организационно-экономическая характеристика ПАО ВТБ11
2.2 Необходимость и условия кредитования ПАО ВТБ16
2.3Оценка кредитоспособности при получение кредита в банке ВТБ20HYPER15
Заключение
Список литературы
Список литературы
Гражданский Кодекс РФ (часть первая от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ, часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями)). // СПС ?Консультант Плюс?
О банках и банковской деятельности: федеральный закон РФ от 2 декабря 1990 г. № 395- 1 (с последующими изменениями и дополнениями)). // СПС ?Консультант Плюс?
О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности: положение ЦБ РФ от 9 июля 2004 г. № 254-П (с последующими изменениями и дополнениями)). // СПС ?Консультант Плюс?
Об обязательных нормативах банков: инструкция ЦБ РФ от 3 декабря 2012 г. № 139-И (с последующими изменениями и дополнениями)). // СПС ?Консультант Плюс?
Банковский менеджмент: учебник для вузов / ред. О.И. Лаврушин. - 2- е изд., перераб. и доп. - М.: КноРус, 2009. - 554 с.
Банковское дело: современная система кредитования : учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко / под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина, - М: КНОРУС, 2005. - 256 с.
Банковское дело: учебник для вузов / ред. Г. Белоглазова, Л. Кроливецкая. – 2-е изд. – СПБ.: Питер, 2008. – 400 с.
Банковское кредитование: Учебник / Под ред. А.М. Тавасиева. - М.: ИНФРА-М, 2010. - 656 с.
Беляков А.В., Ломакин Е.В. Кредитный риск: оценка, анализ, управление / А.В. Беляков, Е.В. Ломакин //Финансы и кредит, №9, 2000. - №9. - с. 20-28. 64
Ендовицкий Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учебно-практическое пособие / Д.А. Ендовицкий, И.В. Бочарова. - 2-е изд., стер. - М.: КноРус, 2008. - 264 с.
Зимовец А. В. Краткосрочная финансовая политика. Конспект лекций. / А.В. Зимовец - Таганрог: Издательство НОУ ВПО ТИУиЭ, 2010.-103 с.
20
Практически невозможно определить, способен ли заёмщик выплатить кредит в срок в полном объёме или нет.
В основе качественного и всестороннего анализа лежит информация, которую очень сложно выразить количественно. Для того чтобы изучить платёжеспособность конкретного заёмщика требуется множество сведений, кроме тех, которые заёмщик предоставил для проверки, в частности - информация от службы безопасности, а так же информация из базы данных банка. Помимо того, необходимо оценить в совокупности множество рисков: производственные, управленческие, отраслевые, акционерные и прочие.
До того, как выдать кредит, банку нужно собрать и провести анализ множества данных, но это осуществляется не по универсальным схемам, а в зависимости от проводимой кредитной политики самого банка, так как универсальных и единых методик в России не существует.