Ипотечное кредитование как фактор реализации жилищной политики
Введение
Актуальность вопроса ипотечного кредитования заключается в проблеме приобретения собственного жилья, что является первоочередной потребностью для каждой семьи.
Ипотека привлекательна, прежде всего, тем, что позволяет в короткие сроки вселиться в новую квартиру, стать ее собственником, зарегистрировать членов своей семьи, а оплачивать ее можно в течение нескольких последующих лет. Это финансово эффективнее, чем откладывать деньги, подвергая накопления инфляционным и иным рискам, или чем арендовать квартиру, так как размер ежемесячных платежей по кредиту сопоставим с ежемесячной арендной платой за жилье. Надежность и безопасность покупки квартиры с помощью ипотечного кредита заключается в том, что квартира проходит тщательную юридическую проверку банком, страховой компанией и полностью оформляется в собственность заемщика при получении кредита. В этом отношении альтернативы ипотечному жилищному кредитованию не существует.
Анализ ситуации, сложившейся в области жилищно
Содержание
Введение6
Глава 1 Экономико-теоретические аспекты организации ипотечного кредитования9
1.1 Основные экономические понятия ипотечного кредитования9
1.2 Оценка платежеспособности заемщика коммерческим банком13
1.3 Особенности ипотечного кредитования в Российской Федерации17
Глава 2 Анализ ипотечного кредитования на примере ПАО «Сбербанк»21
2.1 Виды ипотечного кредитования, предлагаемые банком21
2.2 Анализ ипотечных кредитов, выданных банком23
2.3 Проблемы и пути совершенствования ипотечного кредитования ПАО «Сбербанк»25
Список использованной литературы30
Приложение 132
Приложение 233
Приложение 335
Приложение 436
Приложение 537
Список использованной литературы
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395–1-ФЗ «О банках и банковской деятельности»
Закон РФ от 07.02.1992 № 2300–1 «О защите прав потребителей»
Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Банковское кредитование: учебник / под ред. А. Н. Ольшаного, - М.: Русская деловая литература, 2009. - 238 с.
Все об ипотеке: учебник / под ред. В. В. Иванова. - М.: МТ-Пресс, 2009. - 396 с.
Деньги, кредит, банки: учебник: учебник / под ред. Г. Н. Белоглазовой, - М.: ЮРАЙТ , 2009. - 658 с.
Логинов, М.П., Логинова, О.Н. Российский ипотечный комплекс - стратегия развития [Текст] / М. П. Логинов // Деньги и кредит. - 2010. - №3. - С. 44-48.
Павлова, И. В. Ипотечное жилищное кредитование в России: история и современность / И. В.Павлова // Банковское дело.-2011.- №11 -С.2-6
Разумова, И.А. Ипотечное кредитование: учебное пособие / И. А. Разумова - СПб: Питер, 2012.-578 с.
Экономика недвижимости: учебник / В.А. Горемыкин. — 5-е изд., перераб. и доп. — М.: Высшее образование, 2015. — 808 с.
Экономика строительства: учебник / под. общей ред. И.С. Степанова. — 3-е изд., доп. и перераб. — М.: Юрайт-Издат, 2015. — 620 с.
Сиваев С.Б., Трутнев Э.К., Прокофьев В.Ю. Государственная поддержка жилищного строительства и развитие коммунальной инфраструктуры: учеб. пособие. — М.: Издательство «Дело» АНХ, 2015. — 264 с.
Стерник Г.М. «Доступное жилье — что это такое?» / Сб. научных трудов «Правовые и организационно-экономические основы формирования рынка доступного жилья в Москве». — РЭА им. Г.В. Плеханова (под ред. Стерника Г.М.). — М.: 2015, с. 3-17.
Белоусова Л.С. Социально-экономические аспекты формирования рынка жилья и регулирования жилищного строительства в регионе // Финансы и кредит. — № 7, 2015 — с. 68-75
Петрухин А. Б. Механизмы финансирования жилищной сферы // Финансы и кредит. — № 31, 2015. — с. 58 — 63
Кошман
Для кредитора этот риск заключается в падении прибыльности операций по ипотечному кредитованию (денежный поток, предусмотренный по договору об ипотеке, из-за роста инфляции оказывается ниже, чем ожидаемый) и несбалансированности активов и пассивов. Также, в случае снижения рыночной процентной ставки возрастает вероятность досрочного погашения кредита заемщиком.
Риск изменения валютного курса. Этому риску подвергаются заемщики в случае, если кредиты предоставляются в иностранной валюте. Доходы заемщика в Российской Федерации в большинстве своем имеют рублевый номинал. Защитить свой доход, направляемый на накопление первоначального взноса и погашение кредита, от возможных резких колебаний валютного курса очень сложно.
Риск неплатежа или кредитный риск - это риск несвоевременной уплаты или неуплаты обязательств по ипотечному кредиту. Для кредитора это значит, что он н