Кредитно-денежная политика и её воздействие на макроэкономическое равновесие
Введение
Актуальность. Современная экономика действует в условиях повышенной конкуренции на базе происходящих в ней процессов глобализации и интеграции. Этим обусловлена взаимозависимость экономик разных стран мира друг от друга и от процессов, которые происходят в национальных экономиках развитых стран. Стабильность и надежность, в которых нуждается экономика в этих условиях, во многом обеспечивается денежно-кредитным регулированием. В его рамках в полномочиях Банка России находится возможность тем или иным образом влиять на экономику России, регулируя различные её аспекты. Современный период начиная с 2014 года по сегодняшний день отмечается резкими перепадами курса валют на валютном рынке, причины которых лежат в экономической обстановке страны и политикой ряда государств на мировом рынке. В условиях ослабления национальной валюты, неконтролируемого роста цен, внешней и внутренней экономической ситуации, Банк России вынужден постоянно применять меры для стабилизации экономики. Эти меры в совокупности составляют денежно-кредитное регулирование. Помимо этого, им формируются условия, направленные на постоянное стабильное развитие банковской системы России в нормальные экономические условия.
Денежно-кредитное регулирование в современном государстве является одним из ключевых механизмов, которые решают задачи, не выполняемые рынком, и обеспечивают нормальное развитие при определенном государственном вмешательстве, которое осуществляется посредством инструментов денежно-кредитного регулирования. Все это обусловило выбор темы работы и её актуальность
Оглавление
Введение 3
1. Общая характеристика кредитно-денежной политики 5
1.1 Сущность, виды и цели кредитно-денежной политики 5
1.2 Методы и инструменты кредитно-денежной политики государства 7
1.3 Основные концепции кредитно-денежного регулирования 10
2. Влияние кредитно-денежной политики на макроэкономическое равновесие 17
2.1 Политика дорогих и дешевых денег 17
2.2 Операции на открытом рынке с государственными ценными бумагами 22
2.3 Изменение норм обязательных резервов 23
2.4 Дисконтная политика 27
3. Меры усовершенствования кредитно-денежной политики 32
Заключение 35
Список использованных источников 37
Список использованных источников
1. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности» // Вестник Банка России – 2016. – 10 февраля.
2. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115–ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». – http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_32834.
3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86–ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». – http://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_37570.
4. Инструкция Банка РФ от 16 августа 2017 года № 181–И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления». – http://www.cbr.ru/analytics/?PrtID=na_vr&docid=408
5. Агеева, Н.А. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Н.А. Агеева. – М.: Инфра-М, 2018. – 160 с.
6. Ашмарина, Е.М. Финансовое право / Е.М. Ашмарина, С.О. Шохин. – М.: Проспект, 2019. – 260 с.
7. Батычко, В.Т. Финансовое право: учебник / В.Т. Батычко. – Таганрог: ТТИ ЮФУ, 2019. – 305 с.
8. Бахтин, Р.В. Валютный контроль при импорте / Р.В. Бахтин. – Саратов: Вузовское образование, 2018. – 155 c.
9. Бекоева, Д. Актуальные проблемы вывоза капитала из России / Д. Бекоева //Актуальные вопросы инновационной экономики. – 2017. – № 6.– С. 88–89.
10. Белоусова, А.А. Реформирование системы страхования вкладов физических лиц в условиях кризиса / А.А. Белоусова. – М.: РТА, 2015. – 789 с.
11. Глазьев, С.Ю. Стабилизация валютно-финансового рынка как необходимое условие перехода к устойчивому развитию / С.Ю. Глазьев // Экономика региона. – 2020. –№ 1. – С. 28–36.
12. Горлякова, М.В. Валютное регулирование в современной экономической политике России / М.В. Горлякова // Проблемы современной экономики. – 2017. – № 1. – С. 51–58.
13. Государственное регулирование экономики / В.И. Кушлин. – М.: РАС, 2018. – 834 с.
14. Дворец, Н.Н. Исследование зависимости курса рубля по отношению к доллару от цены на нефть / Н.Н. Дворец, А.Ю. Шевелев // Проблемы современной экономики. – 2018. – № 3. – С. 35–42.
15. Дворецкая, А.Е. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / А.Е. Дворецкая. – М.: Юрайт, 2016. – 482 с.
16. Колесников, В.И. Проблемы валютного регулирования в странах с рыночной экономикой / В.И. Колесников, А.И. Шмырева, А.Ю. Климов. – Новосибирск: Наука. Сиб. предприятие РАН, 2018. – 143 с.
17. Котелкин, С.В. Международные финансы / С.В. Котелкин. – М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2018. – 688 с.
18. Красавина, Л.Н. Актуальные проблемы валютного регулирования и валютного контроля / Л.Н. Красавина // Банковское дело. – 2019. – № 6. – С. 9–14.
19. Крашенинников, В.М. Валютное регулирование в системе государственного управления экономикой: учебник / В.М. Крашенинников. – М.: Экономика, 2020. – 400 с.
20. Крохина, Ю.А. Валютное право: учебник для магистров / Ю.А. Крохина. – М.: Юрайт, 2021. – 579 с.
21. Курбанова, Х.И. Валютное регулирование в современной России / Х.И. Курбанова // Российское предпринимательство. – 2021. – № 6. – С. 38 – 43.
22. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки / кол. авт.; под ред. О.И.Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2017. – 316 с.
23. Лаврушин, О.И. Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики: учебное пособие / О.И. Лаврушин. – М.: КноРус, 2020. – 280 с.
24. Лебедев, Д.А. Основные направления развития рынка наличной иностранной валюты в России / Д.А. Лебедев // Финансовый менеджмент. – 2155. – № 6. – С. 32–33.
25. Левик, И.И. Анализ динамики валютного курса и валютной политики в Российской Федерации / И.И. Левик, В.А. Осипов // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2018. – № 7–6. – С. 1026–1029.
26. Литвинова, Ю.М. Валютное право: учебное пособие / Ю.М. Литвинова. – Саратов: Вузовское образование, 2017. – 103 c.
27. Лобов, А.В. Аспекты государственного регулирования валютной политики Российской Федерации в современных условиях / А.В.Лобов // Экономика, управление и инвестиции. – 2018. – № 2 (8). – С. 3–4.
28. Львов, Д.А. Некоторые аспекты совершенствования валютного контроля в России / Д.А.Львов // Современные тенденции развития науки и технологий. – 2019. – № 8 (5). – С .111–113.
29. Мингалеева, Э.К. Валютные операции и валютное регулирование в РФ / Э.К. Мингалеева // Успехи современного естествознания. – 2019. – № 6. – С. 62–63.
30. Паукова, Н.И. Необходимость прецедентного регулирования финансовых отношений в Российской Федерации / Н.И. Паукова // Территория науки. – 2020. – № 6. – С. 112–118.
31. Переверзева, Е.С. Актуальные вопросы валютного регулирования и валютного контроля в Российской Федерации / Е.С. Переверзева, Н.Н. Надежин, А.В. Карагодин // Фундаментальные исследования. – 2021. – № 9. – С. 1816–1819.
32. Плотникова, Н.В. Методы валютного контроля и направления их совершенствования / Н.В. Плотникова // Экономические науки. – 2017. – № 9. – 265 с.
33. Подсветова, Т.В. Ограничения и противоречия интеграционных процессов в современной экономике / Т.В. Подсветова // Экономика. – 2020. – № 3. – С. 46–48.
34. Сапрыкина, В.Ю. Экономика России – дальнейшие сценарии развития / В.Ю. Сапрыкина // Молодой ученый. – 2018. – № 3. – С. 12–16.
35. Хаматханов, И.Б. Правовые основы валютного контроля / И.Б. Хаматханов // Молодой ученый. – 2021. – №3. – С. 710–712.
36. Шенгелия, И. Валютные нарушения: новый порядок расчета штрафов / И. Шенгелия // ЭЖ-Юрист. – 2019. – № 11. – С. 9–11.
37. Ширяев, Д. В. Анализ и последствия снижения курса российского рубля / Д.В. Ширяев // Молодой ученый. – 2018. – № 24. – 618 с.
38. Официальный сайт министерства финансов. – https://www.minfin.ru/ru.
39. Официальный сайт ЦБ РФ. – http:// www.cbr.ru/hd_base/ Default.aspx?Prtid= repofx.
40. Официальный сайт федеральной службы государственной статистики. – http://www.gks.ru.
41. Официальный сайт ассоциации региональных банков России. – http://www.asros.ru/ ru/actualdoc.
С целью повышения устойчивости и конкурентоспособности банковской системы ЦБ РФ следует проводит политику банковского регулирования, направленную на стимулирование сокращения количества кредитных организаций (путем слияния, присоединения и преобразования кредитных организаций) и поддержание тенденции их укрупнения, диверсификации деятельности, в частности: ужесточить требований к размеру уставного капитала и нормативов ликвидности и достаточности капитала; поддержание Банком России деятельности крупных банков посредством обеспечения широкого доступа к межбанковскому рынку заимствований, а также кредитов на поддержание ликвидности в условиях кризиса. Поэтому выбор конкретных инструментов и механизмов обеспечения устойчивости денежно-кредитной сферы и денежного обращения, должен быть основан на реализации субъектами обеспечения финансовой устойчивости своих полномочий в данной сфере. Ключевым направлением обеспечения стабильности денежного рынка является монетарная политика, а ею стабильность определяют на основе факторов, влияющих на состояние банковской системы. Однако существующие системы индикаторов не в полной мере отражают потенциальные угрозы в денежно-кредитной сфере, что и подтвердил финансовый кризис. Такая ситуация обусловлена динамичным характером процессов, происходящих на мировом финансовом рынке, постоянным изменением характера и интенсивности функционирования денежного рынка, что требует более обоснованных подходов и постоянного пересмотра системы индикаторов, исходя из целей и задач деятельности центральных банков. Основными критериями выбора индикаторов устойчивости денежного рынка являются: уровень доверия к банковской системе, характер долговой политики правительства, состояние платёжного баланса, динамика потребительских цен, характер денежно-кредитной политики и системы регулирования денежного обращения. Анализ практического опыта свидетельствует, что в большинстве случаев эти критерии сформулированы в виде требований или положений законодательных документов, регламентирующих деятельность центрального банка и правительства.