Депозитная политика банка
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность исследуемой темы обусловлена, как значительным повышением роли депозитной политики в обеспечении устойчивости коммерческого банка, так и необходимостью комплексных исследований депозитной политики коммерческого банка во взаимоотношениях с клиентами. Как известно, деятельность коммерческих банков от других организации сильно отличается, и формирование наибольшей части банковских ресурсов происходит за счет привлеченных средств от населения, организаций и предприятий, на долю которых приходится до 90% всех кредитных ресурсов, необходимых для реализации активных банковских операций. В целом, привлекаемые ресурсы коммерческими банками по своему составу различаются, при этом главный источник банковских ресурсов – это средства, которые привлекаются от клиентов в виде депозитов (вкладов), также, как правило, осуществляется выпуск долговых обязательств – депозитных и сберегательных сертификатов.
СОДЕРЖАНИЕ
Введение
1 Теоретические основы формирования и реализации депозитной политики коммерческого банка
1.1 Понятие и сущность депозитной политики коммерческого банка
1.2 Классификация депозитных операций и их правовое регулирование
1.3 Особенности формирования депозитной политики коммерческих банков в современных условиях
2 Анализ депозитной политики на примере ПАО «Сбербанк России»
2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк России»
2.2 Оценка и особенности депозитной политики ПАО «Сбербанк России»
2.3 Пути совершенствования депозитной политики коммерческого банка
Заключение
Список использованных источников
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. «Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1 от 30.11.1994г. № 51-ФЗ (в ред. от 03.08.2018); Часть 2 от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 16.12.2019) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» / Федеральный закон РФ от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 20.04.2021) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» / Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-I (ред. от 30.12.2020) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
5. Федеральный закон «О кредитных историях» / Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 30.07.2020) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
6. Аброкова, Л.С. Разработка мероприятий по совершенствованию депозитной политики коммерческого банка [Электронный ресурс] / Л.С. Аброкова // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. – 2018. – №4. - С. 16-19. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru
7. Авагян, Г.Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие [Текст] / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2019. - 416 c.
8. Андрющенко, Е.Р. История возникновения, сущность, функции и виды банков [Текст] / Е.Р. Андрющенко // Сборник статей Международной научно-практической конференции. - 2018. - С. 9-11
9. Балабанов, И.Т. Банки и банковское дело [Текст]: учебник /под ред. И.Т. Балабанова. – СПб.: Питер, 2018. – 302 с.
10. Беспалова, О.В. Депозитная политика коммерческого банка на новом этапе развития банковской системы РФ [Электронный ресурс]/ О.В. Беспалова, А.С. Фараджова, И.А. Шибанов // Экономика и предпринимательство. – 2019. – № 2-1 (79-1).-С.484-488.–Режим доступа: https://elibrary.ru
11. Дворецкая, А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академического бакалавриата [Текст] / А.Е. Дворецкая. - Люберцы: Юрайт, 2019. - 480 c.
12. Зайцева, Т.И. Депозитная политика российских коммерческих банков [Электронный ресурс] / Т.И. Зайцева // Потенциал российской экономики и инновационные пути ее реализации. – 2019. – С.318-322. – Режим доступа: https://elibrary.ru
13. Казимагомедов, А.А. Банковское дело [Текст]: Организация и регулирование / А.А. Казимагомедов. - М.: Academia, 2018. - 320 c.
14. Климович, В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. [Текст] / В. П. Климович. - 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2018. -456с.
15. Кузина, Т.С. Значение банковской системы в экономике России [Текст] / Т.С. Кузина // Аллея науки. - 2019. - Т. 1. - № 6 (33). - С. 204-209.
16. Латыпова, Э.Х. Кредиты: сущность, функции, принципы [Текст] / Э.Х. Латыпова // Современные исследования. - 2018. - № 5. - С. 80-82.
17. Мельникова, А.К. Тенденции в развитии банковской системы [Текст] / А.К. Мельникова // Устойчивое развитие науки и образования. - 2019. - № 7. - С. 8-10.
18. Ольхова, Р.Г. Банковское дело [Текст]: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КноРус, 2018. - 150 c.
19. Пироев, А.В. Депозитные операции российских банков, проблемы развития в современных условиях [Электронный ресурс] / А.В. Пироев // Научные революции: сущность и роль в развитии науки и техники. – 2019. – С. 147-149. – Режим доступа: https://elibrary.ru
20. Правовое регулирование банковской деятельности: учебник [Текст] / Под ред. доктора юрид. наук, проф. Е. А. Суханова. – М.: ЮНИТИТИ-ДАНА, 2017. – 448с.
21. Потемковский, И.И. Особенности развития современной банковской системы России [Текст] / И.И. Потемковский // Студенческий. - 2019. - № 21-5 (65). - С. 48-51.
22. Рыков, С.В. Депозитные операции как составная часть депозитной политики коммерческой кредитной организации [Электронный ресурс] / С.В. Рыков // Стратегия устойчивого развития регионов России. – 2019.– №33. – С.108-112. – Режим доступа: https://elibrary.ru/item.asp?id= 30039569.
23. Садрисламов, И.Р. Перспективы развития банковской системы России [Текст] / И.Р. Садрисламов // Экономика и социум. - 2019. - № 3 (58). - С. 375-378.
24. Тетерина, В.С. Теоретические аспекты формирования депозитной политики банка [Электронный ресурс] / В.С. Тетерина // Вестник науки и творчества. – 2018.– №5.–С.445-449. https://cyberleninka.ru
25. Тяжелков, М.В. Депозитные операции коммерческих банков [Электр. ресурс] / М.В. Тяжелков // Символ науки. – 2019.– № 6-1 (18). – С.287-289. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru
26. Филимонова, С.А. Содержание, принципы и функции депозитной политики коммерческого банка [Электронный ресурс]/ С.А. Филимонова // Управление в социально-экономических системах. – 2019. – С.143-146. – Режим доступа: https://elibrary.ru
27. Чернецов, С.А. Финансы, денежное обращение и кредит [Электронный ресурс]: учеб. пос. – Электрон. текстовые данные. – М.: Магистр, 2020. – 528 с. – Режим доступа: https://znanium.com
28. Чехлатова, Е.А. Содержание депозитной политики коммерческого банка [Электронный ресурс]/ Е.А. Чехлатова // Вестник магистратуры. – 2020.– №1 (28). – С.115-117. – Режим доступа: https://elibrary.ru
29. www.consultant.ru - справочная система «КонсультантПлюс»
30. http://www.cbr.ru - Центральный банк России
31. http://minfin.ru/ru - Министерство финансов
32. http://www.raexpert.ru - Официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА»
33. https://www.sberbank.ru - Официальный сайт ПАО «Сбербанк России»
Для эффективной работы банка необходимы постоянное изучение и прогнозирование состояния рынка банковских услуг, а также всестороннее планирование банковской деятельности и оперативное управление финансовыми ресурсами банка. Кроме того, существует необходимость эффективного управления процессом формирования и реализации депозитной политики. Для этого предлагается повысить качество работы банка по прогнозированию и управлению рисками, лежащими в основе функционирования любого кредитного учреждения. Эффективное управление депозитными операциями предусматривает расширение видов депозитных услуг, взаимосвязь депозитных, кредитных и прочих операций банка для поддержания стабильности его стабильности. На данный момент у Сбербанка отсутствуют проблемы с наличием необходимой ресурсной базы для осуществления своих активных операций, напротив, существует избыточная ликвидность, которую он не может эффективно инвестировать.