Современный механизм кредитования и перспективы его развития (на примере ПАО «Ак Барс Банк»)
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность. Кредит – это неотъемлемый элемент рыночного хозяйства, который оказывает непосредственное влияние на процессы расширенного воспроизводства на макроуровне и на уровне отдельного предприятия. Будучи в одно и то же время категорией воспроизводства и перераспределения, он ускоряет ход воспроизводства на всех его фазах – производства, распределения, обмена, потребления. Благодаря кредиту происходит установление основных и оборотных средств предприятий; исполняются расчеты среди товаропроизводителей, портфельные и реальные инвестиции, плата рабочей силы, повышение размера денежной массы, участвующей в денежном обороте (в том числе в функциях средств платежа и обращения); ускоряются процессы реального накопления, производственного и частного потребления, формирования доходов бюджета, поступления выручки от реализации продукции предприятий. Кредит как финансовая категория служит предметом функционального государственного регулирования. Цели, которые преследуются государством при кредитном регулировании, могут быть различны. Хотя на первый взгляд кредитная политика государства — это открытое воздействие на деятельность коммерческого банка и направлена на расширение или сокращение кредитования экономики, она преследует цели устойчивого формирования внутренней экономики, поддержания денежного обращения, содействия экспортеров на внешнем рынке. влияние на кредитную политику в целом позволяет, в окончательном счете, добиться более совершенных стратегических задач формирования экономики.
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СОВРЕМЕННОГО МЕХАНИЗМА КРЕДИТОВАНИЯ 5
1.1 Механизм кредитования в коммерческом банке 5
1.2 Понятие, функции и элементы системы кредитования 10
1.3 Характеристика системы кредитования и ее роль в экономическом развитии страны 15
2. АНАЛИЗ МЕХАНИЗМА КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ (НА ПРИМЕРЕ ПАО «АК БАРС БАНК») 18
2.1 Краткая организационно-экономическая характеристика деятельности коммерческого банка ПАО «Ак Барс Банк» 18
2.2 Оценка эффективности кредитного механизма 19
2.3 Перспективы развития кредитного механизма в коммерческом банке 29
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 37
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 40
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Собрание законодательства РФ. – 1994. – № 32. – Ст. 3301.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ. – 1996. – № 6. – Ст.492.
3. Аганов А. Н. Нормативно-правовое регулирование кредитования в России: проблемы, задачи и возможности / А.Н. Аганов // Российская юстиция. – 2018. – № 1. – С. 15-18.
4. Акулич В.В. Исследование состава кредитов и займов, эффективность их привлечения для субъектов хозяйствования / В.В. Акулич // Планово-экономический отдел. – 2018. – № 2. – С. 44-47.
5. Бабичев М.Ю. Банковское дело: справочное пособие / М.Ю. Бабичев. – М.: Экономика, 2018. - 256 с.
6. Балабанова И.Т. Банки и банковское дело / И.Т. Балабанова. – СПб.: Питер, 2020. - 313 с.
7. Белозеров С.А. Банковское дело: учебник / С.А. Белозеров. - М.: Проспект, 2020. - 408 c.
8. Белозеров С.А. Банковское дело: учебник / С.А. Белозеров. – М.: Проспект, 2018. - 279 с.
9. Болвачев А.И. Деньги, кредит, банки: учебник / А.И. Болвачев. – М.: Инфра-М, 2019. - 313 с.
10. Букато В.И. Банки и банковские операции в России / В.И. Букато. – М.: Финансы и статистика, 2020. - 450 с.
11. Бурдина А.А. Банковское дело / А.А. Бурдина. - М.: МАИ, 2018. - 96 c.
12. Бычков В.П. Банковское кредитование / В.П. Бычков. – М.: ИНФРА-М, 2020. - 305 с.
13. Бычков В.П. О кредитовании юридических лиц / В.П. Бычков // Банковское дело. – 2017. – № 4. – С. 22-24.
14. Жуков Е.Ф. Банковское дело: учебник / Е.Ф. Жуков. - М.: Юрайт, 2020. - 591 c.
15. Золотарева О.А. Эволюция денежно-кредитного регулирования в современном мире / О.А. Золотарева // Известия Санкт-Петербургского университета экономики и финансов. – 2019. – № 5. – С. 25-29.
16. Кулаков А.Е. Классификация банковских кредитов и методов кредитования / А.Е. Кулаков // Финансы и кредит. – 2019. – № 17. – С. 2-5.
17. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин. – М.: КноРус, 2018. - 277 с.
18. Магомедов Г.И. Анализ современного состояния и перспективы развития кредитования в РФ / Г.И. Магомедов // Финансы и кредит. – 2020. – № 8. – С. 32-39.
19. Тавасиев А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А.М. Тавасиев. - М.: Дашков и К, 2020. - 656 c.
20. Фаронов В.В. Банковское дело (для бакалавров) / В.В. Фаронов. - М.: КноРус, 2019. - 800 c.
21. Фёдорова Н.В. Банковское дело. Задачи и тесты (для бакалавров): учебное пособие / Н.В. Фёдорова. - М.: КноРус, 2018. - 328 c.
22. Чернецов С.А. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / С.А. Чернецов. - М.: Магистр, 2017. - 494 c.
23. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru.
При рассмотрении чистого обеспечения в относительном выражении отчетливо видно, что наибольшую долю, бесспорно, занимают договоры залога автотранспортных средств. На 2018 год их доля составила 55,3%, за 2019 - 53,4%, за 2020 - 59,8%. Эти данные сообщают нам о том, что банк стремится увеличить объемы кредитования малого и среднего бизнеса. Потому как именно они в основе своей обеспечивают возврат кредита автотранспортом. Если говорить о динамике удельного веса договоров залога недвижимости, то она нестабильна. Пика своего она достигла в 2019 году, когда составляла 39,5%. В 2018 году она была меньше на 1,3 %, а в 2020 снизилась на 6% в сравнении с 2019 годом. В результате снижения цен на коммерческую и жилую недвижимость в среднем на 25%,снизилась и доля договоров залога недвижимости. Страхование – это вариант избавления клиента от непредвиденных рисков при наличии кредита. Популярная в России финансовая организация ПАО «Ак Барс Банк», также, предлагает гражданам оформление полисов защиты жизни. Многие заемщики отзываются от такой процедуры, как о навязанной. Является ли страхование жизни при кредитовании в ПАО «Ак Барс Банк» добровольной процедурой и как грамотно от нее отказаться. тчетность ПАО «Ак Барс Банк». Данные финансовые органи