Кредит, его основные виды и функции
ВВЕДЕНИЕ
В современной экономике кредит является неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государство и правительство, так и отдельные граждане.
Кредиторы, обладающие свободными ресурсами, только благодаря их передаче заемщику, имеют возможность получить от него дополнительные денежные средства. Кредит, предоставляемый в данной форме, представляет собой новые платежные средства
Но, несмотря на всю очевидность той пользы, которую приносит кредит, его влияние на экономику и народное хозяйство оценивается неоднозначно. Некоторые считают, что кредит способен спасти экономику в кризисной ситуации – помочь ей выйти из этого положения. Другие же думают, что он разрушает экономику, из-за того, что за него нужно платить, а это сильно влияет на финансовое положение заёмщика – ухудшает его. Всё это в конечном итоге может привести к банкротству данного заём
Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
1 Теоретические основы анализа сущностной характеристики кредитных отношений 6
1.1. Сущность кредита и его роль в рыночной экономике 6
1.2. Функции кредита как финансового инструмента 10
1.3. Виды кредитов и их применение 13
2 Современное состояние и перспективы развития кредитных отношений. 16
2.1 Особенность кредита в современной России 16
2.2 Направления использования кредита в реалиях российского рынка 19
2.3 Направления по повышению эффективности использования кредитных ресурсов. 22
список важных предприятий получивших государственную помощь после кризиса 2008 года были включены: ОАО «Газпром», ОАО «Роснефть», ОАО «ЛУКойл», ОАО «РЖД», ОАО «АвтоВАЗ», ОАО «КамАЗ», ОАО «Норникель», ОАО «Русал», а также кредитные организации ОАО «Сбербанк России», ОАО «ВТБ», ОАО «Газпромбанк», ОАО «Россельхозбанк» и т.д. Почти все эти же компании значатся в списке нуждающихся в помощи после валютного кризиса 2014 года. Но при этом, никто не может оценить эффективность этих вложений. Как показывает мировой опыт, со временем эти мероприятия могут привести к резкому увеличению доли государственного сектора во всех секторах экономики. Такая имущественная экспансия постепенно дает отрицательный результат, за счет низкой эффективности государственного сектора экономики.
Таким образом, целесообразно с экономической точки зрения использование косвенных инструментов кредитной сферы, которыми являются государственный кредит, компенсация процентных ставок по ним.
Рассмотрим объем кредитования физических лиц на период с 2010 по 2018 год.
453390227965Таблица 3 - Объем кредитов, предоставленных физическим лицам, млрд. руб.
За этот период объем кредитования физических лиц в стране увеличился в 3,4 раза (табл. 3). Только в 2018 году кредитная нагрузка граждан перед банковской системой возросла на 22,4 %, до 14,9 трлн руб. Это максимальный рост с докризисного 2013 года. Уровень долговой нагрузки граждан (то есть отношение ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу заемщика) приблизился к историческому пику 2014 года, заявили в марте 2019 года в ЦБ.
Причиной снижения реальных доходов населения, по словам А.Г. Силуанова, также является сокращение доли теневого сектора экономики. «У нас сокращается так называемый теневой сектор – досчет теневого сектора. Это влияет на снижение показателя реальных доходов населения», – пояснил первый вице-премьер. Увеличение кредитования населения должно было привести к росту совокупного спроса, однако этого не происходит. Ос
Предприятия, таким образом обеспечиваются необходимым оборотным капиталом и ресурсами для инвестиций.
Содержание эмиссионной функции заключается в создании кредитных средств обращения и замещения наличных денег. Она проявляется в том, что в процессе кредитования создаются платежные средства, т.е. в оборот наряду с деньгами в наличной форме также деньги в безналичной форме. Действие данной функции проявляется и тогда, когда на основе замещения наличных денег происходят безналичные расчеты.
Содержание контрольной функции состоит в осуществлении контроля за эффективностью деятельности экономических субъектов. Действие этой функции проявляется в том, что в хозяйстве, получившем кредит, осуществляется всесторонний контроль рублем. Именно на базе кредитных отношений строиться наблюдение за деятельностью заемщиков и кредиторов, оценивается кредитоспособностью и платежеспособностью предприяти