Риски банковских операций с использованием электронного банкинга
Введение
Актуальность исследования определяется значимостью банковской системы для социально-экономического развития страны. Условием стабильности банков является банковский надзор совершенствование которого позволяет увеличить конкурентоспособность российских кредитных организаций; исключить недобросовестную деятельность; усилить доверие к банкам со стороны клиентов и защиту интересов вкладчиков, кредиторов. Развитие контроля и надзора банками определяется необходимостью решить проблемы в сфере банковской деятельности, увеличением необходимости обеспечения финансовой безопасности операций, совершаемых банками в эпоху цифровизации.
Оглавление
ВВЕДЕНИЕ 5
1 ГЛАВА 1 УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 6
1.1 . Процедуры управления рисками 6
1.2 Методы снреижения рисков интернет – банкинга 15
2 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ УПРАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИМИ РИСКАМИ 17
2.1 Проблемы управления рисками 18
2.2 Перспективы риск-менеджмента в банковской сфере 21
3. Электронный банкинг 24
3.1 Онлайн банкинг как основной элемент цифровой экономики 24
3.2 Интернет банкинг в Российской Федерации: проблемы и перспективы развития 27
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 28
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 29
Список литературы
1. ФЗ РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ (последняя редакция от 30. 12. 2020 г.)// httр://www.consultаnt.ru/document/cons_doc_LАW
2. Письмо ЦБ РФ №36-Т от 31.03.2008 «О рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением Интернет-банкинга»//Вестник Банка России, 2008. - № 16 (1032). - 45 с
3. Письмо Банка России от 27.07.2000 № 139-Т «О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций»// httр://www.consultаnt.ru/document/
4. Письмо Банка России от 30. 06. 2005 г. № 92-Т «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах»// «Бизнес и банки».- 2005 г.- июль.- № 29.- с. 8
5. Проект Федерального закона N 1064272-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части организации работы по оценке риска вовлеченности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в проведение подозрительных операций и использованию этой информации»//sozd.dumа.gov.ru›bill/106
6. Положение от 8. 04. 2020 г. № 716-П « О требованиях к системе управления операционным риском в кредитной организации и банковской группе» // gаrаnt.ru›рroducts/iрo/рrime/doc/74179372/
7. Абросимова, О. О. Дистанционное банковское обслуживание в России // Молодой ученый. — 2019. — № 20 (258). — С. 185-187
8. Белоброва, А. А. Операционные риски в условиях диджитализации банковской деятельности // Молодой ученый. — 2018. — № 49 (235). — С. 337-339.
9. Божечкова А. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ: риски и ограничения / А. Божечкова, А. Киюцевская, П. Трунин // Экономическое развитие России. - 2016. - № 7. - С.10-12
10. .Василько Ф. А., Чернова Е. В. Пути минимизации рисков в интернет – банкинге// Международный студенческий научный вестник. – 2016. – № 4-4..- с. 5-8
11. Веляевский, И.К. Успешное функционирование системы интернет-банкинга. М,: Финансы и статистика, 2016. - 147 с.
12. Данько, Т.П. Формы безналичных расчетов: Учеб. пособие. М.: ИНФРА-М, 2017. - 149 с
13. Добрышкина, К. В. Особенности банковского надзора в Российской Федерации // Молодой ученый. — 2020. — № 25 (315). — С. 158-160
14. Егорова Ю. Д. Риски в банковской сфере России на современном этапе/ Ю. Д. Егорова // Международный молодежный симпозиум по управлению, экономике и финансам. – Казань.: изд. Казанский (Приволжский) федеральный университет, 2017. – 207-210 с.
15. Занин А. С. Центральный банк России как регулятор страхового рынка/ А. С. Занин // Финанс. право. - 2017. - № 11. - С. 43-48
16. Козырь Н. С., Гетманова А. В. Технологии в сфере дистанционного банковского обслуживания: анализ и перспективы развития // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2016. - № 25(307). –С.14– 29.
17. Колецкая, П. К. Интернет-банкинг как часть розничного бизнеса// Банковское обозрение. - 2014. - №10.-14 с.
18. Кравченко, Ю. О. Интернет-банкинг: современный вид сетевых финансовых отношений // Молодой ученый. — 2018. — № 49 (235). — С. 363-365
19. Кудряшов, В. С. Интернет-банкинг в Российской Федерации: проблемы и перспективы развития // Juvenisscientiа. — 2017. — № 4. — С. 27–31.
20. Лямин, Л.В. Применение технологий электронного банкинга: риск-ориентированный подход, Москва, 2017. - 52 с.
21. Маевская Е. Н. Банковский контроль в Российской Федерацию Общие положения // Международный студенческий научный вестник. – 2019. – № 1.- 5 с.
22. Макеев, А. С. Факторы, влияющие на эффективность управления информационной безопасностью // Молодой ученый. — 2016. — № 10 (114). — С. 66-69
23. Малунцев А. Банк России как регулятор денежного обращения// Финанс. право. - 2019. - № 2. - С. 46-48
24. Морозов В.Ю. Методы управления кредитным риском коммерческих банков// Сервис в России и за рубежом.- 2017.- № 1.- с.12
25. Назаренко, В. А. Интернет-банкинг как современная форма банковского обслуживания ,/ Концепт. — 2016. — № 15. — С. 826–830.
26. Непочатых С. С., Абрекова А. М. Денежно-кредитная политика России 2018 – 2020 гг.//Молодежь и наука: шаг к успеху, 2019 – с. 336 – 339
27. Нестерова Д. А. Риски информационной безопасности коммерческих банков в условиях новой экономической и технологической реальности// Инновации и инвестиции. - 2020. - № 5. - с. 4-10
28. Никитина Т.В. Проведение цифровизации в розничном банковском бизнесе (на примере практики Сбербанка) // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. Санкт-Петербург.- 2018. № 5. - С. 71-75.
29. Самурганов М. Г. Понятие рисков в банковской сфере / М. Г. Самурганов// Фундаментальные и прикладные исследования гуманитарных и естественных наук: экономические, социальные, философские, политические, правовые, общенаучные аспекты. – Энгельс.: изд. Общество с ограниченной ответственностью «Академия управления», 2018. – 76-78 с.
30. Сафиуллин А. Р. Понятие внешних и внутренних рисков // Экономические науки. - 2016. - № 53 – 1. - с. 1
31. Семенова, К. А. Банковские риски: сущность и классификация // Молодой ученый. — 2019. — № 38 (276). — С. 125-127.
32. Шапкин А. С. Теория риска и моделирование рисковых ситуаций / А. С. Шапкин, В. А. Шапкин. - 6-е изд. – М.: Дашков и Кº, 2014. - 879 с.
33. Ширманов, К. А. Дистанционное банковское обслуживание: особенности использования интернет-банкинга и мобильного банкинга // Молодой ученый. — 2021. — № 25 (367). — С. 234-237
Защита будет способствовать уклонению от огромных потерь. Если безопасности информации грозит угроза, то это раскрывает путь для появления риска так как использование автоматизированных систем приобретает ошибки. Риск информационных систем - риск отказов и (или) нарушения в коммерческих банках информационных систем и(или) несоответствия возможностей и характеристик потребностям банка. При изучении риска ошибок процесса управления наблюдаются нарушения и недостатки внутренних процессов банка, недостатки принятия решений по сделкам и операциям. Риск ошибок при осуществлении внутреннего контроля состоит в нарушениях и недостатках внутреннего контроля, правил внутреннего контроля, способствующего противодействию противоправных действий. Угроза безопасности информации может привести к нарушению и (или) прекращению банком его функций. Необходимо исключить несанкционированное изменение, присвоение, нарушение режима доступа к информации. нарушение режима доступа к ней.